Kalkulator Cicilan

Gunakan kalkulator cicilan ini untuk memperkirakan besar angsuran bulanan pinjaman berdasarkan jumlah pinjaman, suku bunga flat, dan jangka waktu (tenor).

Bagaimana cara menghitung cicilan dengan bunga flat?

Bunga flat adalah metode perhitungan bunga yang paling sederhana: bunga dihitung sekali dari jumlah pokok pinjaman awal, lalu dibagi rata ke seluruh masa cicilan. Berbeda dengan bunga efektif atau anuitas, porsi bunga pada bunga flat tidak berkurang seiring berkurangnya sisa pinjaman — nilainya tetap sama setiap bulan dari awal sampai lunas.

Metode ini banyak dipakai pada kredit kendaraan bermotor, kredit tanpa agunan (KTA), dan sebagian pembiayaan barang elektronik atau furnitur, karena perhitungannya mudah dijelaskan ke nasabah dan angsuran bulanannya sudah pasti sejak awal.

Rumus cicilan flat

Total Bunga = Pokok Pinjaman × (Suku Bunga Tahunan ÷ 100) × (Tenor Bulan ÷ 12)
Total Pembayaran = Pokok Pinjaman + Total Bunga
Cicilan per Bulan = Total Pembayaran ÷ Tenor Bulan

Karena suku bunga dimasukkan sebagai persentase per tahun, kalkulator ini menyesuaikan nilainya dengan tenor yang dinyatakan dalam bulan, sehingga bunga yang dikenakan proporsional terhadap lama pinjaman.

Contoh perhitungan

Misalnya pinjaman sebesar Rp12.000.000 dengan bunga flat 10% per tahun dan tenor 12 bulan:

Total Bunga = 12.000.000 × (10 ÷ 100) × (12 ÷ 12) = Rp 1.200.000
Total Pembayaran = 12.000.000 + 1.200.000 = Rp 13.200.000
Cicilan per Bulan = 13.200.000 ÷ 12 = Rp 1.100.000

Jadi, peminjam akan membayar Rp1.100.000 setiap bulan selama 12 bulan, dengan total bunga yang dibayarkan sebesar Rp1.200.000 selama masa pinjaman.

Bunga flat vs. bunga efektif (anuitas)

Untuk suku bunga nominal yang sama, bunga flat biasanya menghasilkan total bunga yang lebih besar dibanding bunga efektif, karena bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang terus mengecil setiap bulan, sementara bunga flat selalu dihitung dari pokok awal yang penuh. Jika Anda ingin mensimulasikan pinjaman dengan skema bunga efektif/anuitas seperti KPR, gunakan Kalkulator KPR yang menerapkan rumus anuitas.

Asumsi dan keterbatasan

Kalkulator ini murni menghitung bunga flat berdasarkan pokok pinjaman awal, suku bunga tahunan, dan tenor dalam bulan, tanpa memperhitungkan biaya administrasi, provisi, atau asuransi yang sering ditambahkan oleh lembaga pembiayaan.
Angsuran per bulan diasumsikan rata (sama besar) sepanjang tenor. Beberapa produk pembiayaan memiliki skema angsuran berjenjang atau musiman yang berbeda dari asumsi ini.
Hasil kalkulator ini adalah estimasi. Angka pasti dari bank, leasing, atau perusahaan pembiayaan bisa sedikit berbeda karena pembulatan atau ketentuan khusus masing-masing lembaga.
Kalkulator tidak memperhitungkan pelunasan dipercepat atau denda keterlambatan pembayaran.

Pertanyaan Umum

Apa itu bunga flat pada kalkulator cicilan ini?

Bunga flat adalah metode perhitungan bunga yang nilainya tetap sama setiap bulan, dihitung dari jumlah pokok pinjaman awal. Metode ini umum digunakan pada kredit kendaraan bermotor dan sebagian kredit tanpa agunan (KTA) di Indonesia.

Apa bedanya bunga flat dengan bunga efektif?

Bunga efektif dihitung dari sisa pokok pinjaman yang terus berkurang setiap bulan, sehingga total bunga yang dibayar biasanya lebih kecil dibanding bunga flat untuk suku bunga nominal yang sama. KPR umumnya menggunakan bunga efektif atau anuitas — gunakan Kalkulator KPR untuk simulasi tersebut.

Apakah hasil kalkulator ini sama dengan tabel angsuran dari bank atau leasing?

Hasilnya adalah estimasi berdasarkan rumus bunga flat standar. Angka pasti dari bank atau perusahaan pembiayaan bisa sedikit berbeda karena adanya biaya administrasi, asuransi, atau pembulatan yang tidak dimasukkan dalam kalkulator ini.