Kalkulator Premi Asuransi

Bagaimana cara kerja kalkulator estimasi premi asuransi ini?

Kalkulator ini memberi perkiraan kasar biaya premi tahunan untuk tiga jenis asuransi yang paling umum dibeli masyarakat: asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi kendaraan. Angka yang dihasilkan menggunakan tarif ilustratif berbasis usia (untuk jiwa dan kesehatan) atau persentase dari nilai kendaraan (untuk kendaraan) — bukan tarif resmi dari perusahaan asuransi manapun. Gunakan hasilnya sebagai gambaran awal untuk perencanaan anggaran, bukan sebagai acuan harga pasti.

Rumus dan tarif ilustratif yang digunakan

Asuransi Jiwa — dihitung dari uang pertanggungan (UP) dan kelompok usia:

Premi Tahunan = (Uang Pertanggungan ÷ 1.000) × Tarif per usia

Kelompok usia	Tarif per Rp1.000 UP/tahun
17–30 tahun	1,5
31–40 tahun	2,5
41–50 tahun	4,0
51–60 tahun	7,0
61–70 tahun	12,0

Asuransi Kesehatan — dihitung dari premi dasar per tingkat plan dikalikan pengali usia:

Premi Tahunan = Premi Dasar Plan × Pengali Usia

Premi dasar: Basic Rp1.500.000/tahun, Standard Rp3.000.000/tahun, Premium Rp6.000.000/tahun. Pengali usia: 17–30 th (×1,0), 31–40 th (×1,2), 41–50 th (×1,5), 51–60 th (×2,0), 61–70 th (×2,8).

Asuransi Kendaraan — dihitung sebagai persentase dari harga/nilai pertanggungan kendaraan:

Premi Tahunan = Harga Kendaraan × Tarif (%)

Jenis kendaraan	All Risk	TLO (Total Loss Only)
Mobil	3,0%	0,8%
Motor	4,5%	1,5%

Contoh perhitungan

Asuransi jiwa untuk usia 35 tahun dengan uang pertanggungan Rp500.000.000:

Premi Tahunan = (500.000.000 ÷ 1.000) × 2,5 = Rp 1.250.000
Premi Bulanan ≈ Rp 104.167

Asuransi kendaraan All Risk untuk mobil senilai Rp300.000.000:

Premi Tahunan = 300.000.000 × 3,0% = Rp 9.000.000

Mengapa premi asli bisa berbeda jauh dari estimasi ini?

Premi asuransi sesungguhnya ditentukan lewat proses underwriting yang mempertimbangkan banyak faktor spesifik yang tidak bisa ditangkap oleh kalkulator sederhana ini, misalnya riwayat kesehatan dan hasil medical check-up (asuransi jiwa/kesehatan), merek, tahun, dan wilayah penggunaan kendaraan (asuransi kendaraan), masa pertanggungan dan jenis produk (unit link vs tradisional), serta kebijakan dan promo masing-masing perusahaan asuransi. Untuk angka pasti, selalu minta penawaran resmi (quotation) dari perusahaan asuransi yang berizin dan diawasi OJK.

Asumsi dan keterbatasan

• Tarif yang dipakai bersifat ilustratif untuk tujuan edukasi, disusun berdasarkan pola umum tarif premi di industri, bukan tarif resmi dari produk asuransi tertentu.
• Kalkulator tidak memperhitungkan diskon, biaya akuisisi/polis, rider tambahan, atau pengecualian (exclusion) yang lazim ada pada polis asli.
• Hasil ini tidak menggantikan konsultasi dengan agen atau perusahaan asuransi berizin OJK, dan bukan merupakan nasihat keuangan yang dipersonalisasi.