Kalkulator Total Bunga

Mengapa perlu membandingkan bunga flat dan efektif?

Dua pinjaman dengan suku bunga nominal yang terlihat identik bisa menghasilkan total biaya bunga yang jauh berbeda tergantung metode perhitungannya. Bunga flat selalu dihitung dari pokok penuh sepanjang tenor, sementara bunga efektif dihitung dari sisa pokok yang terus berkurang setiap bulan — sehingga untuk suku bunga nominal yang sama, metode flat hampir selalu menghasilkan total bunga yang lebih besar.

Kalkulator ini menghitung kedua metode sekaligus dari parameter pinjaman yang sama, sehingga Anda bisa langsung melihat selisihnya.

Rumus yang digunakan

Metode flat:
Bunga Flat Total = Pokok Pinjaman × (Suku Bunga Tahunan ÷ 100) × Tenor Tahun

Metode efektif (anuitas):
i = (Suku Bunga Tahunan ÷ 12) ÷ 100
n = Tenor Tahun × 12
Cicilan Bulanan = Pokok Pinjaman × i × (1+i)ⁿ ÷ [(1+i)ⁿ − 1]
Bunga Efektif Total = (Cicilan Bulanan × n) − Pokok Pinjaman

Selisih = Bunga Flat Total − Bunga Efektif Total

Contoh perhitungan

Pinjaman Rp50.000.000 dengan suku bunga nominal 12% per tahun, tenor 5 tahun:

Bunga Flat Total = 50.000.000 × 0,12 × 5 = Rp30.000.000
Bunga Efektif Total ≈ Rp16.733.343
Selisih ≈ Rp13.266.657

Untuk suku bunga nominal yang sama, metode flat pada contoh ini menghasilkan bunga hampir dua kali lipat dari metode efektif.

Interpretasi hasil

Jika Anda membandingkan dua penawaran pinjaman dengan suku bunga nominal yang berbeda metode (satu flat, satu efektif), jangan hanya membandingkan angka persentasenya — gunakan kalkulator ini untuk melihat estimasi total bunga sesungguhnya dari masing-masing metode sebelum memutuskan.

Asumsi dan keterbatasan

• Perbandingan ini murni berdasarkan rumus matematis dari suku bunga nominal yang sama. Pemberi pinjaman terkadang menetapkan suku bunga flat dan efektif yang berbeda-beda untuk produk yang sama, jadi selalu bandingkan suku bunga aktual yang ditawarkan.
• Hasil belum termasuk biaya administrasi, provisi, atau asuransi yang mungkin dikenakan.
• Tenor tahun dikonversi ke bulan dengan pembulatan ke bilangan bulat terdekat.